郑州首套房贷利率暂不上浮

　　“金九银十”落空，让郑州楼市提前进入淡季。屋漏偏逢连阴雨，日前，有媒体称全国14个城市上调首套房贷利率，这让年底本就“敏感”的楼市更绷紧了一根弦。

　　利率上浮对刚需置业影响较大，而目前部分城市首套房贷款利率上浮5%~30%的幅度更是让人“压力山大”。但据记者多方求证，目前郑州首套房贷仍然维持在基准利率，尚未上浮。不过，也有业内人士分析，若首套房贷利率上浮，这将让进入淡季的楼市雪上加霜。

　　现象：14城市首套房贷利率上浮，达50%

　　日前，在北京等14个城市，工行、建行、农行等多家银行已取消首套房贷利率八五折优惠，也有部分银行将首套房贷利率在基准利率基础上上浮5%至10%，以东部一线城市为主，其次为中部城市，西部城市除了成都外，其他未见相关报道。

　　由于地区差异，目前既有部分银行首套房贷利率维持在基准利率九折至基准利率之间，也有部分银行将首套房贷利率在基准利率基础上上浮5%至10%。由于四季度银行信贷额度普遍偏紧，房贷审核过程可能会更严格。

　　事实上，从今年年初开始至今，上海、杭州等全国十余城市的部分银行已陆续上调首套房贷款利率，从七折、八五折优惠上调到基准利率，目前又继续上浮5%~30%。

　　深圳由于信贷额度紧张，深圳各家银行首套房贷款利率早在今年1月就普遍上浮，建行在深圳早已执行基准利率1.05倍的政策，中行、兴业为1.1倍。长春今年4月即有银行在基准利率基础上上浮10%，9月初再上浮到15%，目前大多数银行首套房贷款利率上浮20%，部分股份制银行甚至上浮50%。

　　郑州：首套房贷利率目前不上浮，二套房一定上浮

　　在多个城市上调首套房贷利率的时候，郑州情况如何？

　　日前，记者从工行工作人员处得到消息，称目前该行首套房贷利率仍然有八五折的优惠，目前还没有得到上调的通知。

　　与此同时，记者致电了多家售楼部，而据黄河南路与商都路交会处附近一项目置业顾问王雪云介绍，该项目的房贷合作银行主要是光大银行，按照目前的情况，首套房贷仍然能够保证申请到基准利率贷款。

　　而在花园路与东风路交会处一项目售楼部，该项目一营销负责人告诉记者：“从10月底左右开始，据销售人员反映，首套房贷款利率已经回归基准利率，在此之前，一直都有折扣。”

　　据他介绍，该项目合作的银行有交通银行、中国银行和建设银行等，从今年下半年开始，按照不同的标准，交通银行可以申请到八五折贷款，建行是少部分优质客户可以享受九折优惠，中行则大部分执行的都是基准利率。

　　“他们反映说虽然打折的还有，但是非常少了、放款比较难；多数客户是基准利率。”该负责人称，目前的放贷情况可以归结为一句话“首套房目前不上浮，二套房一定上浮”。

　　原因：面临房价下跌风险，信贷规模收紧

　　首套房贷利率上浮，最主要的原因是银行信贷额度的减少。

　　“上半年房地产销售形势好，银行给个人发放房贷非常多，现在银行手里的信贷额度有些紧张是正常现象。”一位开发商负责人分析，随着楼市销售回暖，个贷规模的迅速增长，无疑让年底银行手里可以出借的“银子”少了，这时候提高房贷利率水平就不难理解了。

　　事实上，早在“金九银十”之初，就有业内人士表示，四季度个人房贷批贷可能“难上加难”。按历史经验，一方面，进入三、四季度后，各银行放贷速度逐渐放缓，放贷额度逐渐收紧；另一方面，银行放贷全年呈前松后紧状态，从三季度开始逐渐收紧属正常情况。进入四季度后，银行信贷额度很可能是“捉襟见肘”。

　　此外，对于目前的调控，没有一个明确的时间表，因此房价到底是涨是跌，到底会跌多少，谁也说不清楚。因此，房贷风险高，银行根据风险调利率，上浮房贷利率在情理之中。

　　“一套房子100万元，首付30万元，贷了70万元，如果‘啪’一下房价跌了30%，房子就值70万元了，刚刚够银行贷款。”上述开发商负责人认为，银行要对风险负责，面对房价下跌风险，选择上浮利率调节，可以理解。

　　影响：楼市“雪上加霜”，致使“淡季更淡”

　　“近期银行上调利率的举动对刚性需求的购房者影响是的，可能会让今年本来就不怎么景气的楼市受制。”一家地产代理机构负责人认为，房贷紧缩行情对楼市肯定会产生一定的负面影响，但估计影响有限，因为从其从业经验来看，购房者更多的是在关注房价，而非利率的浮动。“银行的利率年年变，有时还月月变，经常起起落落，如果大家都根据这个来决定是否买房就有些不靠谱了。”

　　但在房企负责人看来，首套房贷利率上浮，对于目前仍然靠刚需支撑的楼市而言，可以称得上“屋漏偏逢连阴雨”。

　　“从我们项目的销售情况来看，情况已经大大比不上前几个月了，市场进入淡季的迹象非常明显，如果这个时候再上浮首套房贷利率，估计会更惨。”中力七里湾营销总监马红梅分析，在“金九银十”落空的情况下，首套房贷利率上浮只会让“淡季更淡”。

　　对此，同策咨询研究中心总监张宏伟表示：“在限购、限贷政策尚未松动的背景下，如果银行上调首套房贷利率的局面持续下去，以自住需求为主的购房群体会受到影响，那么，可能倒逼开发企业再度‘以价换量’，实施‘策略性降价’或直接降价，以应对首套房贷利率变化对市场成交的影响。”

　　记者观察

　　去年大概也是这个时候，首套房贷利率上浮的消息在全国开始蔓延，并不断得到证实，各地上浮10%~30%不等。当时的背景是，存款准备金率多次上浮和加息，以调控不断飙涨的房价。事实上，信贷上的紧缩，确实让不少开发商吃尽了苦头，不仅迅速地“以价换量”，还纷纷表示“房价已经稳中有跌”。

　　但事与愿违，调控之下，房价下跌并没有让购房者得到丝毫好处。由于信贷紧缩，银行利率上浮，购房者发现：“房价降了10万元，银行利息高了20万元，算来算去我又赔了。”

　　这折射出当下调控的尴尬，不调控房价飙涨，调控了购房者却难得实惠。这不能不让人质疑，本着“有保有压”的调控政策，既然可以“保刚需”“压投机”，为什么非要在信贷政策上一刀切呢？这显然有悖调控的初衷。

　　时至今日，境况再度轮回，面对上浮的首套房贷利率，是不是有必要审视下“一刀切”的信贷政策？思考一下这个让购房者的实惠被银行拿走的制度到底出了什么问题，确保不再出现民生银行行长洪崎所说的：“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，自己都不好意思公布。”

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　　外资行房贷利率现八二折优惠

　　业界称并非赔本买卖

　　临近年末，国内银行不约而同地收紧了首套房贷的利率优惠政策，有些地区已将首套房贷利率上浮至基准利率的1.05倍。而就在日前，花旗银行却逆向而行打出了首套房贷利率八二折的优惠牌，一时间赚足了眼球。

　　花旗银行出的这张折扣牌，较目前其他银行可谓力度。近几月来，国内银行首套房贷利率往上走趋势明显。比如某银行在8月之前还执行的是八五折，8月后就是九折了，而到了9月中下旬的时候就变成了九五折，再之后就执行基准利率。而对于不以房贷业务为工作重心的银行，更是出现了较基准利率上浮的情况。而目前对于首套房的首套房贷利率折扣也在八五折，这也被业内认为是盈利保本线。“其收益率相对其他贷款而言处于底部，目前并不会成为各大银行主流趋势。”银联信零售银行部分析师陈龙对记者表示。

　　但上述人士同时表示，花旗此举也并非是一个赔本买卖。

　　陈龙认为，由于商业银行可贷资金中很大部分是来自活期存款，其平均成本远低于5年期以上存款利率。从2011年大部分银行存贷款平均成本率及收益率情况来看，各大银行存款平均成本率在1.5%~2%之间，而收益率在5%~7%之间。而据业内人士指出，由于花旗银行此番的规则制定直接定位为高端客户群，通过综合算账也还是会有收益的。