部分银行首套房贷利率上浮 会否影响刚性需求?

　　据中国之声《新闻晚高峰》报道，随着存款准备金率的多次上调，房贷政策继续收紧。细心的人们发现，部分银行的首套房贷利率悄然上浮，与此同时，贷款排长队现象仍然存在，何时放款对客户而言依然是未知数。最近甚至有消息说首套房首付比例可能提至五成，房贷上的悄然变化是否会影响真正的刚性需求？依靠刚性需求生存的小开发商又是否面临生死考验？

　　似乎在一夜之间，曾经是香饽饽的“房贷”成了烫手的山芋，各地银行悄然间上调了首套房贷利率，而遥遥无期的贷款审批时间，让很多购房者几乎失去了耐心：

　　购房者：现在贷款买房子是挺难的，信贷比较紧张，什么时候放款都还不知道。

　　在福建福州，中信银行告诉记者即便是首套房的利率也要在基准利率的基础上再上调20%：

　　中信银行工作人员：个人住房贷款，在福州的话是在基准利率的基础上再上调20%。

　　在济南，深圳发展银行济南分行个贷经理表示，一手房贷款已经不做了，二手房贷款利率要在基准利率的基础上上浮20%。民生银行济南分行营业部个贷经理则干脆地表示，房贷业务全部不做了。在记者走访的银行中，只有招商银行个贷经理表示一手房中的首套房可以利率优惠，打95折，但二手房贷款利率上浮10%，而且首付需要六成。与中小股份制银行不同，山东的大型银行都没有放弃房贷业务，但也普遍表现出“可有可无”的态度。

　　工商银行一位个贷经理表示：“一套房的话是基准利率，二套房是首付百分之五十，利率上浮10%。这个不是短期一两年，至少也要十年，甚至有的贷上三十年，上调利率的话，长期看，成本要高很多。”

　　除了没有任何优惠，现在各大银行的个人住房贷款额度也明显紧缩，内部审批手续也发生了变化：

　　个贷经理：特别严，之前不是特别严的时候，一笔贷款我贷15万。（如果）有今天还款还20万，我就可以给他腾一笔15万的额度，给他放出来。现在是分行，把他这个额度，他们有几个部门相互沟通，有计财部门，主要管个贷的，还有一个住房金融部，他们来进行协调，每个月根据总量来定这个额度，是不是发放贷款。

　　内部审批手续的变化，让贷款审批手续变得遥遥无期，两三个月的等待非常普遍。在经济学家眼中，房贷是最没有风险的贷款了，为什么银行还要收紧房贷呢？一位银行工作人员一语道破天机，自从去年，央行10次上调存款准备金率，存款准备金率已经达到天花板级的20.5%。这就意味这银行每带出去100万，其中有20.5万是要冻结的：

　　银行工作人员：国家的宏观调控，体现出来就是这个，现在这个政策对住房贷款和消费贷款不是很有利，规模比较紧。

　　这位银行工作人员分析，以前，信贷额度充足的时候，个人住房贷款一直是各家银行非常喜欢的一项业务。但现在情况发生了变化，信贷额度不足了，银行就会压缩房贷，把有限的贷款从利率较低的房贷，转向了议价能力更高的其他类型的贷款：

　　银行工作人员：（个人）经营（贷款）额度是五百万，一般做的都是200到300（万），其他的话要四五笔才能等同于他这个额度，经营贷款的话，我们现在要求是综合收益率不低于50%。

　　最近又有消息说银监会可能于5月出台新规，进一步规范并收紧房地产信托业务，以防止房地产金融风险在信托业蔓延；个人首套房贷也可能将首付提高至五成。果真如此，刚性的购房需求很有可能受到重挫。在非常时期，政策稍有一点变化都会将刚性需求变成弹性需求。

　　一些刚需购房者好不容易攒够了首付，准备买房，如果首付提高，他们要么不买房了，要么继续花费数月‘融资’。不过在中原地产三级市场研究部总监张大伟看来，以上信贷政策上的种种对挤压刚性需求中的不非理性因素还是非常有利的：

　　张大伟：真正的如果有需求，而且又有一定实力的话，现在还是可以买的，比如通过公积金等手段也是还可以支付的。但如果说非理性、恐慌性的需求有可能也是刚性，但是有可能造成金融安全的问题，一定程度抑制这部分非理性的刚性也是必要的。

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