|
现场:提前还贷者
“如果你是做生意,缺流动资金,建议你不要还款;要是你的资金没有什么投资渠道,那可以还”,昨天记者电话咨询建行个贷中心时工作人员告诉记者,但是他也表示,加息以来前来咨询还贷的客户非常少。
而记者咨询农行一家支行的时候,工作人员告诉记者,到目前为止该支行没有一个前来提前还贷的。“因为遇到利率调整的时候,根据合同约定我们都是次年1月1日开始执行,所以有还贷需求的,估计到年底会多些”。
与其他几家银行不同,中行贷款合同规定,遇到利率调整,从下个合同日期执行新利率,这意味着贷款人大都有更长的时间能享受为加息前的政策,所以工作人员告诉记者,“目前基本没有提前还款的,连咨询的都不多”。
算账:加息较少月供增加不多
那么本次加息后,贷款成本到底增加了多少?可以这样算一笔账,以贷款50万元,期限20年为例,假定以等额本息方式还款,在基准利率条件下加息前每月本息合计7129.94元,加息后多了57.7元,利息总额多出13868.6元。
并且,如果是排名前列套房,而且还享受7折到8.5折的利率优惠,五年期以上贷款基准利率是6.14%,7折即4.298%,利息支出增加的更少。而如果选择提前还贷的副作用是,除非以后不再贷款,否则再贷款购房,就会被判定为二套房,利率为基准利率的1.1倍,可谓得不偿失。
由此可以看出,本次加息幅度并不大,相应地月供涨得并不多,不会对借款人造成太大压力。
专家也提醒,如果贷款人是二套房贷,利率按照1.1倍计算,加息后的利率就达到6.754%左右的年利率,如可能可考虑部分提前还贷。
支招:负利率格局不改 合理负债也是“赚钱”
与9月的CPI3.6%相比,经过这次加息后,仍然不改负利率格局。而合理负债,在某种程度上也是抵御通货膨胀的一种手段,可适当负债进行消费和投资。从这点来看,提前还贷都不是个好选择。“在个人财务状况正常的情况下,我不建议提前还贷,从某种意义上说,房贷也成为稀缺的个人理财资源。”某银行一位客户经理告诉记者,眼下银行信贷逐步收紧,要从银行取得贷款很不容易。另外,目前资本市场交易活跃,存在一定的投资机会。而提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金,也意味着放弃了这部分资金在投资上可能获得的更高盈利机会。