“假离婚”行不通 又开启“坑爹妈”买房模式？

近期楼市的关键词是“房贷”。如今广州已经进入房贷“无折扣时代”，首套房贷款已没有大礼包可领，至于二套房，那更加要乖乖接受利率上浮。在去杆杠、挤水分的市场环境下，购房只能实打实、“睇餸食饭”（粤语，指看情况办事）。

不过，市场永远不缺这么一群人——在购房面前按捺不住那一颗折腾的心。之前是折腾“假离婚”，现在则打起了父母的主意。羊城晚报记者从一线市场得到消息，自从“假离婚”购房这条“好桥”（粤语，指好办法）行不通之后，“熊孩子”与别有用心的中介经纪又开始想起了另外的办法，比如如何利用父母的名额购房、贷款。

真是世上只有爸妈好啊，然而，用父母“富余”的名额买房、用父母“清白”的身份贷款是否真的可行？是否真是继“假离婚”之后的又一条“好桥”？

用父母名义买房，未来容易发生继承纠纷

用父母或者年满18岁子女的名义购房，是限购政策出台后“曲线买房”的方法之一。

能不能用父母的名额购房？如果从政策层面上分析，那就要看父母是否有多余的名额、是否符合广州限购政策。根据广州新政，广州家庭限购两套房，广州户口成年“单身狗”（包含离婚）限购一套房；非广州户口社保或缴税连续满5年，限购一套房。

此处家庭是指“夫妻+未成年子女”，父母自然可以独立成户。所以，从政策层面上分析，只要父母还有“房票”，买房自然是可以的。但这其中有一个法律风险在——那就是这套房子未来属于所有继承人共有，容易发生纠纷。

用父母名义贷款，“接力贷”有诸多限制

那能不能用父母的额度贷款？其实，用父母的名义贷款，子女还款，有一个专业术语，叫做“接力贷”。这种贷款方式一直都有，买房者用父母的名额买房，房产证写父母的名字，以父母双方或一方为主贷人，子女作为他们的共同还款人（或叫担保人）向银行申请房贷。如果子女已婚，其配偶也作为共同还款人。

接力贷，简单来说，就是“父贷子还”。这看起来很优质。尤其对那些无购房名额或者无贷款额度的子女来说，利用父母“清白”的身份购房、贷款，似乎是继“假离婚”之后少有的“好桥”了。不过，需要注意的是，“接力贷”也有诸多限制。

一、有年龄要求，一般不超过65周岁。 父母的年龄不能太大，否则已经失去做贷款人的资格。 二、最多只能贷五成。 无论借款人有没有房子，只要是“接力贷”，全都当做已有一套房子执行。假如父母已经有过贷款记录（在异地的也算），则首付七成。 三、贷款年限与父母年龄没关系。 可以贷款年限的计算方法如下：

1.贷款年限+楼龄不大于50年。

2.贷款年限+共同借款人年龄不大于70年。

从这两个公式来看，贷款年限多少，楼龄的决定因素更大。

四、不是所有的银行都能做“接力贷”。 这里还需要特别提醒：由于信贷政策变化大，目前广州并非所有的银行都会承接“接力贷”业务。所以，假如你真的决定要去“坑妈坑爹”，建议你还是要提前咨询清楚，看看选择哪一家银行为好，并且尽量预留一定的灵活预算空间，以防政策可能发生变动。