焦点大嘴巴第8期：烟台买房“贷”遇如何？

10月1日下午，中国人民银行和银监会联合发布《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》。通知明确，在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，较低首付款比例调整为不低于25%。

10月24日适逢“霜降”节气，中国人民银行再度祭出“双降”利器：自2015年10月24日起，降息0.25个百分点，并降准0.5个百分点。其中，5年以上房贷基准利率降至4.9%。

看到这些利好，要买房的小伙伴是不是激动地要跳起来了？淡定一点儿！不同楼盘合作银行也是不尽相同的，即便是同一银行，对于不同楼盘的房贷政策也有差异。先听大嘴哥唠唠烟台房贷那些事儿！

一、首套房首付比例较低可达25%

11月11日，大嘴哥拨打烟台各大银行个贷热线咨询发现，在烟台买首套房较低首付25%政策在各大银行间鲜有落地，即便如此，个别优质客户首套房贷款利率在个别银行仍有可能享受9折折扣。话虽如此，个人房贷能否争取到25%的首付及9折折扣需要看银行对置业项目情况、个人收入、征信等的综合测评。多方打听下来，大嘴哥发现，目前烟台买房商贷首付30%仍是主流。

so，买房还是要选择大品牌、五证齐全、信用良好的楼盘项目，一方面，这些楼盘合作银行较为多元化，贷款可选银行多，另一方面银行对这些楼盘的认可度高，放贷较为容易，折扣相对比较宽松。

二、二套房首付比例较低40%，利率上浮10%

关于二套房的贷款情况，大嘴哥发现，除农业、招商、光大等几家银行执行二套房首付比例较低40%外，其余各大银行仍保持60%首付比例，利率执行基准利率上浮10%。

三、贷款别盲目 选好还款方式很重要

通常情况下，烟台大多数房产开发商要求购房者首付3成，银行贷款7成。因此，在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。选择合适的还款方式很重要，目前，个人住房贷款还款方式有两种：一种是等额本息还款方式，指借款人每月应偿还的贷款本金和利息之和相等，每月偿还本金先少后多，偿还利息先多后少，其特点是贷款期间还贷压力比较均衡，比较适合前期资金紧张的借款人。另一种是等额本金还款方式，指借款人应偿还的贷款本金每月相等，随之应偿付的利息随着贷款余额的减少而减少，每月偿还的贷款本金和支付的利息之和逐月递减。这种还款方式初期还贷压力相对较大，但随还款时间逐年递减，而且支付利息总额相对较少，比较适合前期还款资金较充裕的借款人。

以购买一套100万元的商品房为例，首付3成，贷款70万元，假设贷款期限为30年，贷款利率按4.9%计算。如果是等额本息还款，每月还款额为3715.09元，本息合计1337431.34元，总支付利息637431.34元；如果按等额本金还款，首月还款为4802.78元，本息合计1215929.17元，总支付利息515929.17元。

so，中年人购房的，由于其收入处于高峰期并有一定的积蓄，那么使用等额本金还款方式就较为划算，因为就整个还款期而言，其应当归还的本息总额会比使用等额本息还款方式节省利息支付。年轻人购房的，由于其工作年限较短，收入一般不高且积蓄不多，使用等额本息还款方式比较好，因为月供压力不会太大不会降低其生活品质。加上其使用了移动按揭的组合还贷法，不但可以缓解月供的压力而且还可以节省不少的利息。

四、商业贷款需要准备些什么材料？

1、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证(暂住证、护照、未成年人出生证或独身子女证)复印件。

2、 贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的户口薄复印件。

3、贷款人婚姻情况证明(已婚提供结婚证、未婚提供单身证明、离婚提供离婚证)。

4、 贷款人收入证明。

5、 房屋买卖合同原件一本。

6、 买卖合同上所述的出售方签字的首付款收据。

7、个人银行卡/存折明细（一般是近半年）