个人房贷风险权重统一50% 二套房贷审批较易

　　近日，银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》（以下简称《办法》），规定从明年元旦起首套房贷、二套房贷的风险权重都统一为50%。

　　去年8月，银监会公布《管理办法》的征求意见稿，其中对个人住房抵押贷款风险权重做了细分，即用于购买首套房的个人住房抵押贷款的风险权重为45%；用于购买第二套房的个人住房抵押贷款的风险权重为60%。

　　对此，银监会国际部主任范文仲解释称，考虑到政策的连续性和稳定性，在的资本办法的规定中，就保持了原来房地产个人信贷风险权重50%这样的规定，实际上和原来的标准一样，不存在修改的问题。

　　据悉，目前商业银行个人住房贷款风险权重统一为50%，也就是说，《管理办法》中的个人房贷风险权重规定与现行监管要求保持了统一。

　　北京东方基石房地产经纪公司总经理杨朝汐对《国际金融报》记者表示，预计银行将青睐二套房贷，刺激改善型置业需求，是赤裸裸的救市行为。

　　他解释，此前放松首套房贷款是对刚需的支持，而在首套房贷和二套房贷的风险权重相同的情况下，银行或许会扩大二套房贷款在个人住房贷款投放中的比例，刺激改善型置业需求，从而达到救市的目的。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，与首套房贷出现松动一样，将二套房与首套房风险权重“一视同仁”，是银行从鼓励消费贷款角度出发作出的调整。银行下调二套房风险权重，意味着在操作二套房贷款审批时可能比原来顺利。

　　所谓银行资产风险权重是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数。风险权重下调则表明银行对贷款的预留资金减少，相当于降低了资金成本。

　　举例来说，银行每放出100万元二套房贷，原本要预留60万元风险准备金，明年元旦后只要预留50万元了。

　　此外，银监会国际部主任范文仲还透露，目前，工、农、中、建、交五大行和招商银行正在进行资本高级计量法的内部测试。一旦申请实施资本高级计量法获批，这六家银行的信贷投放空间将有所增大。

　　某商业银行的工作人员在接受记者采访时表示，“风险权重统一为50%之后，二套房贷能赚到的利息要比放首套房贷多出约六成；而目前，银行做二套房贷只比做首套房贷多赚了两成七，但却要占用更多的风险准备金。试行办法的出台将刺激银行多做二套房贷。”

　　央行日前明确扩大存贷款利率浮动空间，将金融机构贷款利率下浮区间的下限调整为基准利率的0.8倍，首套房贷利率下浮的空间再次打开，然而，二套房贷款利率上浮并未松动。业内有专家预计，在首套房贷和二套房贷的风险权重相同的情况下，银行或许会扩大二套房贷款在个人住房贷款投放中的比例。据了解，目前，二套房贷款投放量占银行个人住房贷款投放量的比例一般不超过30%。

　　个人房贷利率方面，北京地区，中、农、工、建、交五大行以及招商银行、光大银行和北京银行首套房贷款利率优惠目前能达到八五折；浦发、华夏银行首套房贷一般可有九折利率优惠。对于二套房贷款利率，银行仍普遍执行上浮1.1倍，甚至更高，首付比例为60%未变。

　　此外，至于对楼市的影响尚待进一步观察。业内人士指出，只要国家对房地产调控总的政策不变，特别是对于二套房的首付比例和利率上调幅度没有改变，二套房贷实质性放松的可能性就很小。