住的是房子 买的是需求

　　2011年西安楼市的动荡不安、降价潮的风起云涌让整个楼市走势愈加不明朗。2012年已进入3月，保障性安居工程建设的大力推进、普通住宅指导价上调、首套房贷利率出现松动……2012年的西安楼市，房价一降再降，是不是到了买房时候？怎样买房才不会吃亏？买什么样的房子才能实现安居梦想？又到每年的3·15消费者权益保护日，如何在尚显迷茫的市场里安全的买到房子，最重要的，还是量力而出。因为我们住的是房子，买的是需求。

　　案例一 买房入不敷出型

　　　　主角：肖群

　　　　职业：软件工程师

　　今年是肖群在西安工作的第五个年头，作为外地人的他，早在5年前大学毕业时，就由父母资助，在西安南郊首付15万元，贷款30万元购置了一套110平方米的住房。20年期的贷款每月还银行贷款约2000元。这对于月入5000元的他来说，并不太吃力。两年前肖群结婚，家庭每月总收入8000多元，每月2000元贷款已不影响生活。

　　前不久，肖群的单位准备集资建房，在相当有发展潜力的地段，120平方米以精装每平方米6000元的价格在公司内部认购，首期交款30万元。肖群经不起同事的反复劝说和房价优惠的诱惑，再次以向朋友借款的方式，认购了一套住房。第二套住房，不仅花光了这几年所有的家庭积蓄，还债台高筑。

　　认购后4个月时间，肖群发现自己的生活质量急剧下降，“所有的钱都要用来存钱还贷款、还借朋友的钱。”肖群现在想把旧的这套房子卖了，还掉一部分钱，但新房要2年后才能封顶，且因为是单位集资房，5年内不得交易。而如果卖了旧房，还得租房住。“这套新房买的后悔死了，总觉得房子买多了就能赚，却没想到把自己套进去了成了真正的房奴！”肖群皱着眉头说。

　　案例二：买房量力而为型

　　　　主角：罗媛媛

　　　　置业：杂志社编辑

　　跟肖群一样，罗媛媛也是大学毕业后留在西安的“西漂”之一。不同的是，由于家庭经济的原因，她始终和朋友合租房子，没有自己的住房。存了好些年的钱，她抓住今年楼市价格一路向下的机会，与自己的男朋友一起在北二环的海璟印象城以5720元/平方米的价格认购了一套不到100平方米的房子。

　　除去两人合资的首付，他们总共贷款20万元，以两人每月近8000元的收入，每月还贷1500元左右，丝毫不影响生活。“这个不到100平方米紧凑3室是我们未来的家，将来，我会把爸妈接来，让他们住在阳光的那个屋。”罗媛媛有些甜蜜的说。买房之前，罗媛媛几乎跑遍了所有有意向的楼盘，“不少房子都挺好，有的更大些、有的户型更好，有的甚至是精装修，但价格就比现在这套贵了15万元左右。对于我们这种事业刚刚起步或者工作刚刚稳定的年轻人来说，压力过大了。房子不能成为生活的绊脚石，在自己力所能及的范围里选择最合适的，才是我们要过的生活。”罗媛媛说。

　　　不做房奴 量力而出

　　过去的一年楼市遭遇“寒冬”，许多刚需族们都持币观望着。而新一年的到来，楼市逐渐回暖，也让更多的刚需族们加入买房大军。面对几乎倾尽所有家底的房子，许多人心有余而力不足。于是，买房子必须“量力而行”也是许多人购房字典里的座右铭。一旦透支过大，“房奴”的身份就会压得人喘不过气来，不仅让生活品质迅速下降，而且还会让你承受着更大的生活工作压力。

　　但对于“不得不买”的房子，刚需一族需要根据自己的收入，切入实际的市场调查，让自己“量力而出”，购置到真正适合自己生活、适合自己收入的房子。本报特别采访房地产业内人士，为收入各自不同的消费者“量身定做”了“量力而出购房计划书”：

　　　●家庭月入4000元 选择小户型

　　月入4000元的家庭，大多是大学毕业2-3年的年轻人，或是循规蹈矩的普通收入家庭，或是事业刚刚崭露头角的年轻白领。买房时，应更多选择总价30万元以内小户型，首付较少，同时也减少了因为贷款而产生的高额利息。

　　●家庭月入6000元 选择市区周边

　　相较月收入4000元的家庭和个人来说，月入6000元又更加宽裕些。但是在高额的买房款前，6000元也只是杯水车薪。月入6000元的家庭，买房时可考虑地段稍远、市区周边的楼盘，还款额度控制在3000元以内，才不会给自己的生活带来太大压力。

　　　●家庭月入7000元 买房仍需精打细算

　　如果是单身又没房，月收入7000元可以考虑买套100平方米以下的房自住；若已有小户型的可以考虑“以旧换新”。月收入7000元对于家庭来说，并不算高，因为一个家庭意味着需要将更多的钱投入到生活开支中，无形之中就把买房款压缩了。无论是个人还是家庭7000元的收入，买房都需要精打细算。

　　　●家庭月入万元 买房选品质

　　月收入过万的家庭，一般都是在事业上有了一定的基础，相对来说，也会有一比固定的存款当作首付。这样的家庭无论是置业或是改善性购房，都可以考虑品质更好、户型更好、环境更优的品质楼盘。 记者 王玫

　　　3·15安全购房建议

　　　　购房前要考虑风险

　　据专家测算，购房还贷支出应只占到家庭总收入的30%以下，在这个额度贷款买房，相对来说比较安全。但是，如果家庭总收入很高，这个比例也可以相应提高。

　　购房前，购房者应先对自家现有的财产做周密细致的评估，根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘，不能盲目投资。另外，购房者还需看购房后的家庭收支状况，在计算家庭收入时应侧重固定可靠的收入来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水、电、煤、气、电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。只有对收入和支出有一个正确的估算，有的放矢购房，才会防范购房的风险，避免购房后无钱还贷或生活被“绑架”，成为房奴的尴尬。