房贷基准利率上调10%-20% 挡不住购房热情

　　又是一年金九银十，秋高气爽。按东北的气候与楼市习惯，这是今年最后的销售与购买旺季，开发商与刚需购房者都努力实现成交，各取所需。不过，实际的成交数据却并不太令人满意，在这个节骨眼儿上，许多购房者在办理房贷时，都要面临房贷利率在基准利率标准上普遍上调10-20%的压力，同时还要接受不知何时可以成功的窘境。而房贷不能及时办理，不仅让开发商无法及时回款，面临年终报表压力，同时购房者也将承担部分风险。房贷，几乎成为目前楼市的紧箍咒。”

　　房贷利率

　　最少上浮10%

　　楼市直击

　　2011年，央行连续数次提高存款准备金率，各商业银行的信贷额度急速紧缩。而据银行内部人士透露，各商业银行总部给各地分行下达的利润指标却未缩减，因此，各商业银行纷纷提高贷款利率，以期完成任务。记者采访了招商、建设、交通、工商等多家银行后发现，银行普遍上调了个贷利率：首套房上浮10%，二套房上浮15-20%，公寓商铺上浮20%以上。而有个别小型商业银行，则干脆停止了对个人的房贷业务。

　　银行不仅上调了房贷利率，而且对首付的比例要求也十分严格，针对首套房客户，有的银行甚至要求首付40%，而对二套房的客户，各大银行都执行了首付六成的严格规定。从现行的房贷政策看，房贷利率上调与首付标准提高，让许多改善型客户望贷兴叹，暂时放弃了换房的打算。

　　银行人士透露，各家银行每年的贷款额度有限，今年上半年发放贷款较多，有些银行甚至在排名前列季度就用去当年全年额度的一半以上。因此，从第二季度开始，各家银行都开始“主动”紧缩信贷，“严格”审查房贷申请人资质，同时上调利率，提高门槛。事实上，从下半年开始，银行放贷的数量，都是。

　　一位办理房贷的中介机构负责人告诉记者：随着时间即将迈入第四季度，各银行可用于房贷的额度已少得可怜，因此，有些银行直接停办了今年的房贷业务，有的银行则每月只放出个位数的房贷，能够真正申请房贷成功的购房者，少之又少。

　　贷款买房还是

　　比存银行划算

　　购房者调查

　　银行上调利率后，虽然有很多购房者不愿意承担利率上浮的成本，但事实情况却是，申请房贷的购房者仍然络绎不绝，许多购房者主动愿意接受首套房与二套房分别上浮10%与20%的利率标准。

　　一位在浑南购房二套房的购房者告诉记者，原来家里有两室的房子，其中一个客卧被改成了书房，但孩子出生后，双方父母不定期来照顾，留缩在家里，就发现两室的房子不够用。为了让父母有一个卧室休息，同时考虑到将来孩子也要有自己的卧室，就需要换一个三室的房子。换房的需求，让这位购房者必须接受目前二套房首付六成，利率上浮20%的规定。他说：“相比通胀的压力，我觉得利率即使上浮一些，也比单纯存银行合适。”

　　银行人士向记者介绍，愿意接受利率上浮的购房者数量，仍然大于银行可放贷的额度，因此，并非每个愿意接受利率上浮的购房者都能顺利得到放贷，而那些不愿意接受房贷利率上浮的购房者，则基本被银行排除在今年放贷的队伍之外。许多申请房贷的客户，都被告之，需要等到明年信贷额度重新开启后，才有可能得到放贷。

　　房贷审批无果

　　有风险

　　风险提示

　　对于购房者而言，一旦房贷申请迟迟没有结果，就需要承担相应的风险。

　　许多购房者在签订《购房合同》时，都不仔细阅读其中条款。一般情况下，开发商在设置条款时，会规定在一定期限内，购房者贷款不成功下，将从首付款中扣除总房款的3-5%，作为购房者的“违约金”。一位售楼经理提醒购房者：办理房贷是购房者的个人业务，与开发商无关。开发商只是为银行在售楼处提供客户咨询的场地，由客户与银行或者中介直接对接，开发商不承担责任。

　　不同的开发商，对购房者房贷申请不成功的违约金设定不同，有的高，有的低。对于任何一位购房者来说，如果因为贷款审批不下来，而白白损失数万元，谁也接受不了。因此，购房者在签订合同之下，一定要自己向银行询问清楚，自己的条件，是否符合贷款规定，是否能及时得到贷款。

　　业内人士称，不排除个别不规范的开发商不给购房者及时备案，在购房者房贷审批不下来的情况下，一房多买，让购房者承担巨大风险。而且，一旦购房者缴纳了首付款，基本失去了主动话语权，如果购房者在申请房贷不成功后，即使愿意缴纳违约金，但讨回首付金的过程也非常麻烦。因此，购房者在购房时，一定要事先询问好贷款的相关事宜。

　　不同楼盘在银行

　　“待遇”不同

　　  记者观察

　　虽然银行采取了高调态度，但在办理放贷审查业务时，也有个别现象。一位内部人士向记者透露，针对万科、中海等知名度较高的品牌开发商楼盘，或者是信誉较好的别墅楼盘，还有资质较好的购房者，银行仍然会“网开一面”，考虑正常放贷，即不上浮利率，或者及时放贷。

　　一位不愿意透露姓名的业内人士向记者透露，像万科这样的知名大型开发商，在沈阳楼盘众多，且与银行多年合作，一直保持着比较密切的关系。万科的客户也是许多银行的客户，对于银行来说，不愿意失去这些资质良好的客户资源，因此，银行对于品牌开发商的大楼盘，必然会采取不同的策略，针对品牌楼盘的客户申请房贷，会优先考虑。

　　而针对中小开发商及其购房者而言，在办理房贷时，可能会遭遇不同的待遇。一位银行人士称，开发商的信誉与购房者的信誉，都是同时被考虑放贷的条件。虽然我们目前还尚未完全建立信用体系，但从房贷申请的办理程序上，商家与客户的信用资质，已经被排到了重要的位置。对于过去一直保持着良好信誉的开发商与购房者而言，在此时可能收获到讲信誉的成果。

　　房贷紧箍咒

　　压迫开发商

　　楼市预期

　　房贷收紧，直接影响了许多刚需出手购房，这对于开发商而言，却并非好事。目前，沈阳各大品牌开发商及中小开发商，都加大了推盘量，以争取2011年收关前，有一个漂亮的报表业绩出台。

　　业内人士一直认为，沈阳楼市保持健康的一个重要原因，是供需量都较大，而且保持相对平衡，而房贷政策打击了改善型刚性需求后，市场上的需求量会相应减少，再加上今年第四季度的上市量加大，供需会稍微发生倾斜。

　　随着时间越靠近年终，购房者可以查阅一下各大开发商的销售任务完成情况，虽然这属于开发商的机密信息，但购房者还是可能在售楼处现场发现端倪。如果开发商迫于任务压力，必然会进行优惠促销，如果一定要在第四季度购房，在上市公司年终报表出台前的一段时期内，是一个不错的时机。购房者甚至有可能在售楼处直接向售楼经理要优惠折扣。

　　一位开发商项目总经理直言不讳地向记者表示：无论市场走势如何，每年年终前，都是购房者出手的好时机，因为上市公司要向股民交待业绩，非上市公司要向老板交待成绩。尤其在目前的形势下，资金链是目前各大公司都特别看重的问题，抓住开发商急于回笼资金的心态，购房者就可能站在主动一方，为自己争取的利益。