两银行试水校园贷 辽宁暂无时间表

在P2P校园贷和银行校园贷之间，需要临时借贷的在校学生终于有了可以选择的余地，随着两家国有银行在南方省市试水校园贷，使整治备受诟病的P2P校园贷并防范由此引发的社会问题，开始走进现实。
　　不过，这两家银行辽宁分行人士表示，由于该业务尚处于试点阶段，辽宁区域尚无推出该业务的具体时间表。
　　某国有银行推出的校园快贷产品日息仅万分之一点五，相当于年利率5.6%，授信额度在1000元到5万元，初期将控制在5000元以内，之后额度随着学生客户本人的良好信贷记录逐步提高。
　　年利率5.6%的水平，相当于是现行一年期贷款基准利率上浮28.7%，略低于银行执行向企业贷款利率上浮30%至40%的水平。而P2P校园贷产品，目前年利率普遍在20%左右，甚至更高。
　　记者登陆一家P2P平台，虽然其公示的贷款月利率为0.99%，折合年利率为11.88%，但考虑到其要先行扣除20%款项作为逾期押金(咨询费)，结合其分期还款举例，实际年化利率已高达18%。
　　这样一来，同样是贷款1万元，而若是选择银行校园贷和P2P校园贷，所支付的利息有较大的差别，向银行借款一年利息仅为560元，而向P2P校园贷平台借款所支付的利息则高达1800元。
　　而另一家国有银行也在湖北一所高校试点推出校园贷产品，业务初期最长为12个月，表示未来延长至3~6年，覆盖毕业后入职阶段。同时，还将提供宽限期服务，宽限期内只还息不还本。贷款金额较高为8000元，不含任何手续费。
　　野蛮生长的校园贷存在着门槛过低、审批过于宽松、费用过高、诱导大学生过度消费以及暴力威胁催收等问题，不时曝出的恶性事件更是让其背上了“骂名”。
　　不少人关心，为何在校学生愿意背负那么高的金融风险选择P2P校园贷，而不是使用信用卡透支消费或分期消费？事实上，正是由于之前对大学生信用卡收紧，导致P2P等互联网金融趁机介入学生消费信贷这一领域。
　　2004年，首张大学生信用卡诞生，随后各银行纷纷向高校跑马圈地发行大学生信用卡，在实践中由于高校学生没有固定收入来源，逐渐成为校园信用卡的“高危人群”，并促使监管部门收紧校园信用卡发放。
　　银监会2009年发文禁止银行向未满18岁的学生发放信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。此后多家银行叫停了大学生信用卡业务，或纷纷抬高了大学生信用卡办理门槛。
　　沈阳师范大学大二的小何告诉记者，虽然部分同学有信用卡，但信用卡免息周期只有一个月，不方便来回资金腾挪；　一些学生使用校园贷是为了借出现金，而信用卡提现费用也蛮高；此外互联网校园贷审批快、拿到钱的速度快，这些优势是校园贷风盛的主要原因。
　　小何说：“如果不是看到身边有些同学因使用校园贷负债累累，以及曝出那么多负面新闻，自己也可能参与校园贷，不少同学借用校园贷主要是为购买高档电子产品，或吃喝消费，最要命的是不少同学根本连校园贷的利息账都算不清。”
　　此前，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校的近5万大学生，撰写的《全国大学生信用认知调研报告》显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几占一半。
　　2015年之前，校园贷市场呈现爆发式增长的态势，据网贷之家的统计数据，校园贷平台从2013年的8家增加到了2015年的108家。而随着校园贷市场的混乱并衍生出多种社会问题，监管部门加大了对校园贷市场的治理，截至2017年2月底，全国共有47家校园贷平台选择退出校园贷市场，仍有21家平台专注于做校园贷业务。
　　沈阳一银行人士认为，信用体系的逐步完善，使银行具备进入校园贷具备条件，而且与当时信用卡发展阶段也明显不同。他举例说，早些年银行连发放学生助学贷款都不积极，担心学生毕业离校后“失联”，催当事人还款费力，但现在学生普遍意识到个人信用的重要，如果违约则无法在今后买房购车等经济生活中获得贷款。
　　如今银行正式进军校园贷业务，业内普遍认为银行借助自身的优势条件入场，将起到良币逐劣币的效果，对现有的互联网网贷平台形成冲击，毕竟有更便宜、更好的产品，大家也有了更好的选择。
　　中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，应正视大学生实际需求，依法合规的信贷业务依然有其存在的价值，在满足监管要求的前提下，正规金融机构和规范经营的类金融机构供更多好的金融服务，可以帮助大学生形成良好的金融消费习惯，积累更多信用，同时促进市场健康有序。