11家上市银行房地产业贷款余额占比下降

　　近两年来，随着房地产调控的持续，房地产信贷政策持续收紧。银监会多次要求各主要商业银行严格执行国家房地产调控政策，通过总量控制、名单管理、压力测试等多手段严控房地产信贷风险。进入2013年后，房地产信贷政策进一步延续，在1月14日的银监会电视电话会上，银监会要求各银行继续严防房地产贷款风险，“要认真执行房地产调控政策，落实差别化房贷要求，加强名单制管理和压力测试”。

　　中国指 数研究院选取了16家主要上市银行2012年中报进行分析，从其房地产业贷款余额及占比来看，2012年上半年房地产业贷款余额共29.6万亿，较2011年底增加3.03%，其中，共4家银行的房地产业贷款余额较2011年末有所下降，11家银行的房地产业贷款余额占比较2011年底有所下降。截至2012年6月30日，中国银行的房地产业贷款余额达到5329.17亿元，在所有上市银行中贷款余额，光大银行房地产业贷款占比，其占比达到了12.50%。

　　从5大行的数据来看，各银行均较为严格的执行了监管层的要求：工商银行在2012年继续实施行业限额管理，严格控制房地产贷款投放，新发放贷款主要用于优质项目及符合国家调控政策的项目，同时，严格实行客户名单制管理，提高借款人及项目准入标准，调整和优化客户结构，2012年上半年房地产业贷款余额较2011年底减少了130.6亿元，占比下降了0.8个百分点；农业银行房地产业贷款减少369.50亿元，较2011年底下降7.4%，占公司类贷款的比例比上年末下降1.7个百分点；农行进一步加强房地产贷款管理，通过严格客户准入、上收审批权限、强化贷后管理、严格受托支付等一系列手段，控制房地产贷款总量和风险；建设银行、交通银行和中国银行的房地产贷款余额也得到较好的控制，贷款余额或占比均有不同程度下降。

　　从股份制银行和城商行来看，中信银行、民生银行、兴业银行、宁波银行和南京银行的房地产贷款余额均有所增加，中信银行在坚持总量控制前提下审慎开展房地产贷款业务，新增的开发贷款集中于实力较强、开发经验丰富的全国房地产百强企业和区域优势显著的房地产企业，并坚持项目抵押和资金封闭管理，房地产开发业贷款不良率下降了近0.5个百分点；宁波银行和南京银行的房地产业的贷款规模相对较小，公司仍严格实行名单制管理，主要与房地产业龙头或区域龙头企业开展合作。

　　2012年下半年以来，在刚性需求的支撑下，房地产市场逐步回暖，房地产开发商现金流随之改善，越来越多的银行愿意向房地产企业发放贷款，但由于面临监管层的调控及信贷额度紧张的压力，部分银行选择与信托公司或房地产私募基金合作，将银行表内贷款转移出来，与其他金融机构共担风险。未来，随着监管部门对表外业务、影子银行控制，预计主要银行的房地产信贷余额会有不同程度的增加，但各银行的名单制管理仍将继续，房地产百强企业或是一些资信比较优秀、项目销售回款状态好的开发企业将会获得银行更多的信贷支持，为其可持续发展奠定坚实基础。