曝石家庄购房人贷公积金1年可省12万：85折买房

对房地产市场，这才是真爱。

这是8月31日晚，住房和城乡建设部、财政部会同中国人民银行发布《关于调整住房公积金个人住房贷款购房较低首付款比例的通知》后，微信朋友圈流传最广的一个段子。根据这份《通知》，如果已经拥有一套住房，并已结清相应购房贷款的居民家庭，如果再次申请住房公积金贷款购买住房，较低首付比例已经从此前的30%降至20%。此外，这份《通知》还给北京、上海、广州、深圳“开了小灶”：上述四大一线城市可自主决定住房公积金二套住房贷款的较低首付比例。

而就在5天前的8月26日，中国人民银行完成了2015年对人民币存贷款基准利率的第五次调整，住房公积金贷款利率也随之调整。然而，问题也来了：一系列的住房公积金利好，距离普通购房人的“钱袋子”还有多远？

   住房公积金贷款的一系列利好政策，距离石家庄购房人还有多远？

一年后 住房公积金贷款购房相当于打85折

先来算一笔账：截至目前，5年期及以下的个人住房公积金贷款利率已经降至2.75%，而5年期以上则已经降至3.25%。纵观自1997年先后30次调整，目前的个人住房公积金贷款利率已经降至历史较低点。

那么，降下来的住房公积金贷款利率究竟能给购房人省下来多少钱？我们以石家庄住房公积金贷款的较高额度60万元，并以30年期计算，按照目前的利率水平，石家庄购房人需要负担94万元的还款额；如果按照2014年11月22日的利率水平计算，石家庄购房人需要负担超过106万元的还款额。

换言之，近一年之间，通过连续五次“降息”，石家庄购房人至少可以省下超过12万元。如果再将这12万元计入到购买一套100平方米的住房购房款之中，相当于享受1200元/平方米的购房优惠。纵观石家庄房地产市场动辄7、8千元的房价，这样的购房优惠无异于打了85折。

住房公积金的三大“要命”

首付降至20%，利率也在一年之内打了85折，一系列的利好似乎使住房公积金贷款的优势更加突出。因此，也无怪乎其博得了多数石家庄购房人的“欢心”。根据中国不动产研究中心河北分中心发布的《2015年上半年石家庄房地产市场分析报告》，住房公积金贷款已经成为石家庄购房人优选的购房支付方式。

决策层的“真爱”尽管表露无遗，但上述优惠政策与石家庄购房人还有多远？对于这一点，质疑之声不断，并集中在以下几个方面：

首付不要命，贷款额度才要命。

“要命”在于：不够用。仅以北京为例，直到2015年1月1日，其住房公积金贷款的较高额度才上调至120万。这对于北京房价而言，显然是“杯水车薪”。在此基础上，首付30%尚且不够用，下调至20%又有何种意义？

而对于石家庄而言，尽管贷款的较高额度已经上调至60万元，能够适用于总价在85万元左右的住房。但是，能够拿到60万元的“顶天”额度者寥寥无几。如今，首付比例降至20%，意味着房款中的80%需要寄托于住房公积金贷款，能够适用的总价也就此降至75万元，留给石家庄购房人的选择空间将进一步缩小。

额度不要命，审批就要命。

“要命”在于：石家庄住房公积金的“池子”够大吗？石家庄市住房公积金管理中心出具的《石家庄住房公积金2014年年度报告》披露：2014年，石家庄发放住房公积金贷款39.22亿元，截止当年底，结余资金23.36亿元。换言之，结余资金尚不能满足石家庄一年的住房公积金贷款需求。——殊不知，这还是石家庄住房公积金贷款发放量在2014年出现14.52%的“缩水”后的数据；如果再加上2014年26.64亿元的住房公积金提取量，结余资金更是紧张。因此，也无怪乎石家庄一直在全力推动将更多的企业和职工纳入到住房公积金缴存的范围。

审批不要命，使用很要命。

根据搜狐焦点的统计，目前接受住房公积金贷款的在售房地产项目不到30个，留给石家庄购房人的选择空间很小。尽管如此，住房公积金仍在石家庄房地产市场占据一席之地。来自《石家庄住房公积金2014年年度报告》披露的数据显示，2014年全市个人住房贷款新增余额143.79亿元，住房公积金贷款新增余额26.85亿元。换言之，住房公积金贷款占据了住房贷款市场份额的15.74%。此外，开发商对住房公积金也是“又爱又恨”。有开发商对搜狐焦点“直言不讳”：欢迎住房公积金，因为便宜，还款压力小，购房人的犹豫和抵触要小得多；不欢迎住房公积金，因为审批慢，放款慢，赶上人多还得排长队，对于回笼资金不是较佳选择。

如果加上此前的“330新政”，住房公积金的二套房贷首付比例已经在半年之内两次调整，“不是真爱都难。”然而，理想很丰满，现实太骨感。利好距离石家庄普通购房人的“钱袋子”，距离可不算近。

石家庄市住房公积金管理中心特别回应住房公积金二套住房贷款政策

石家庄市住房公积金管理中心工作人员称，尚未接到降低首付比例的通知，“目前石家庄仍维持原有政策。”根据石家庄市住房公积金管理中心官方网站提供的信息，通过住房公积金购买首套房的，首付比例不低于20%；购买二套房的，首付比例不低于30%；购买二手房的，首付比例不低于40%。