央行降息利好楼市 山东将放宽公积金贷款条件

       央行2月28日宣布，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。央行决定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。央行上次降息是去年11月22日。

　　两次降息后房贷能省不少钱

　　商贷方面，以一套房总价100万元计算，首付3成30万元，需贷款70万元。按照更改前5年期以上利率6.15%计算，贷款30年每月需还款4264.6 元 ， 累 计 还 款 总 额 为1535254.96元。更改后的5年期以上贷款利率为5.90%，贷款70万元，贷款30年每月需还款4151.96元，累计还款总额为1494704元，每月还款减少112.6元，累计还款减少40550.96元。

　　2014年11月22日，央行也进行了降息。在去年年底的这次降息中，商贷基准利率下调了0.4个百分点。这次调整中，用上述同样的方法计算得知，30年期70万元商贷每月少还了182元。因此，综合这两次降息来看，30年期70万元商贷累计每月少还了294.6元。

　　此次利率下调进一步让市民在住房公积金贷款中获益，以最常见的贷款50万元为例，以等额本息还款方式，按照更改前5年期以上利率为4.25%计算，贷款30年，每月还款2459.7元，累计还款总额为885491.8元。而按照更改后的5年期以上贷款利率为4.0%计算，贷款50万元，贷款30年每月还款2387.1元，累计还款总额为859347.5元，每月还款减少72.6元，累计还款减少26144.3元。

　　楼市再次迎来窗口期

　　山东大学房地产研究中心主任李铁岗认为，此次降息是为整个经济的发展服务。但李铁岗认为，由于楼市对信贷资金需求量巨大，因此此次降息对楼市来说无疑是个利好消息。

　　有业内人士分析认为，新年新一轮的楼市刺激政策，从央行的降息政策开始或将陆续显现，加上不动产登记产生的相关侧面影响，楼市将迎来政策窗口期。公积金贷款政策对于房地产市场交易具有重要影响。春节前，山东省住建厅在相关年度会中透露我省今年将放宽公积金贷款条件。具体方向为提高贷款额度，推进异地贷款，鼓励对低收入家庭进行公积金贷款贴息。记者了解到，这是我省提出公积金贷款贴息政策，这对于加大低收入群体的住房消费能力，扩大住房消费，增强市场信心有重要作用。

　　在供房贷执行新利率还得等等

　　在央行降息后，银行已经放了款，而且在供的房贷(还了1期的)，购房者需在第二年或者次年元旦才能调整到的贷款利率。也有少数银行是从次月1日开始执行新的贷款利率。但是，降息后具体调整贷款利率的时间一般在贷款合同上都有相关约定，具体的时间也要按合同执行。

　　对于公积金贷款利率，济南住房公积金管理中心相关负责人介绍说，按照相关规定，新的政策发布后，原有的贷款一般是从发布政策的次年起开始执行新的政策。也就是说，如果目前购房者已经申请了公积金贷款且已经开始还贷，那么要从明年1月1日起才能执行新的利率。

　　存款实际降幅有限

　　此次降息后，一年期存贷款基准利率均已接近10年来的水平。不过，央行同时扩大了存款利率浮动区间。以一年期存款利率为例，本次降息前，上浮20%到顶后利率为3.3%;而本次降息后，一年期存款利率上浮到顶则是3.25%，实际存款利率降幅有限。预计年内利息还有50个基点(1个基点等于0.01个百分点)的下调空间。降息后央行还将降准。而降准的空间更大，年内预计会有5次降准机会。

　　货币政策对经济的实质拉动效果会比较缓慢，但形成货币宽松的趋势后，最终会使得实际利率有一个明显下降，其对实体经济的作用会在今年下半年逐步体现出来。