南昌楼市“限购限贷”后 装修贷款需求迎释放

10月8日，南昌出台一纸部分区域“限购限贷”令。上游楼市的信贷缩紧，势必影响下游家装行业的消费萎缩：买房成本增加，装修预算就减少。

南昌业主在限贷政策影响下，将如何平衡买房装修的资金难题？其实，许多家装公司都有和银行合作，为业主提供装修贷款业务。花未来的钱做当下的装修，巧妙解决购房后囊中羞涩的尴尬，看似利好颇多的家装贷款，实际能给消费带来多大实惠？业主是否能够接受家装贷款？本报记者进行了采访。

现状

品牌家装公司多提供贷款业务

对一般家庭来说，在耗尽积蓄买房之后，还得准备一笔不小的开支——房屋装修，这令不少家庭倍感压力，甚至为此推迟装修计划。其实，多家银行都在个人贷款服务中设置了装修贷款服务，而不少品牌家装公司也与银行合作，通过提供家装贷款，为消费者解决燃眉之急。

以和家装公司合作较多的建设银行装修贷款为例，对申请装修贷款的用户，建设银行会给予较高不超过30万元（含）且不超过房屋价值（以办理住房贷款时确认的抵押物价值为准）30%的信用方式消费贷款，贷款周期有12个月、24个月、36个月以及48个月。贷款利率根据贷款周期长短而变化，如贷款10万元，选择48个月的贷款周期，月利息为4厘，采用等额本息方式，每月需还本金2083元及利息400元，总共2483元。部分装修公司还会向业主提供排名前列年免息的优惠措施。

南昌鲁公大宅装饰公司总经理龚跃军表示，分期贷款是家装公司为消费者提供的附加服务，对手头上资金不足，或是想要留一部分现金在手上的业主，有一定的吸引力。

趋势

装修贷款需求将持续提升

传统家装消费贷款颇多“痛点”，导致装修贷款市场发育不良。但装修作为拥有万亿级市场的产业，发展潜力巨大，总能吸引大量资本涌入掘金。在装修贷款领域，就有一些互联网金融机构，推出家装消费贷升级产品，不仅能解决消费者的资金需求，还能对接消费者和商户，贷款利息也有很大优惠。据悉，京东金融日前宣布与百安居合作，推出“百安居白条”，既提供家装建材消费分期服务，又提供装修贷款。活动期间签约百安居装修的消费者还可享受优惠，申请打“白条”还可以额外减免适量利息、服务费等。

传统家装公司携手银行，建材卖场涉足家装业务，携手互联网金融，多业态纷纷抢滩“装修贷款”业务，竞争硝烟开始弥漫。此种发展势头，将催热装修贷款市场，还是激发更多装修需求？

对此，金融业人士向记者分析，在消费金融愈来愈热的当下，左右消费金融商业模式成败的关键在于前端获客和后端风控。消费金融商业模式分为延期付款、分期和消费贷款三种信用服务模式。目前，不少大的互联网平台提供的相关产品，本质上是结合其场景生态的信用赊购消费金融服务，预计消费信贷规模将持续提升。“受经济大环境影响，许多消费者余钱有限，加上消费理念的进步，装修贷款业务将会出现提升。”张小江也作出类似判断。

调查

选择贷款家装的人群不占主流

实际上，即使不少家装公司都与银行合作开展了装修贷款业务，咨询的消费者也不少，但真正使用贷款装修的消费者却不多。在鲁公大宅，只有5%的客户选择贷款装修，而定位中高端的东易日盛装饰公司，则没有客户尝试过贷款装修。

为什么有方便的贷款装修业务，使用者却很少？南昌东易日盛装饰公司总经理岳江波分析，多数选择品牌装饰公司的业主，装修前都会提前准备好资金并且做好预算，经济实力较强的不会选择手续相对繁琐的贷款服务，而经济实力较差的业主，也会根据自身能力进行装修预算，因此选择贷款进行家装的消费人群并不占主流。

此外，大部分人还是喜欢传统的消费模式。尤其在装修方面，如果钱不够，首先会考虑降低装修标准，或者等到资金足够再进行装修。而装修也不同于买车买房，不具备投资价值，业主大多不愿为此提前消费。

申请门槛高，家装公司无利润推广少

记者采访发现，装修贷款门槛较高，是造成装修按揭鲜有人问津的主要原因。比如建设银行向业主提供的装修贷款业务，实际上属于信用贷款的一个类别，贷款人要想顺利申请到装修贷款，要求贷款人用于申请装修贷款的房屋属于商品房，而且住宅面积一般要求在120平方米以上，申请时贷款人需要向银行提供房产证或购房合同，而银行方面也会安排工作人员，到贷款人家中进行实地拍照，以证明贷款是真实装修所用。

其次，要想申请装修贷款，需向银行提供有效的工作证明和公积金缴存凭证，以此证明贷款人具有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力。银行还会对贷款人的征信记录进行核查，若有贷款还款逾期或信用卡还款逾期等不良信用记录，都难以顺利申请装修贷款。

另一方面，家装公司对此推广有限，也是装修贷款使用人数少的另一掣肘。华浔品味装饰江西分公司总经理张小江直言，虽说装修贷款由家装公司与银行联合向业主提供，但它只是一项增值服务，利息由银行收取，公司不能从中获得利润，因此装修公司人员并没有大力推广。

小贴士

申请装修贷款，一般需向银行提供如下材料：

1、房屋所有人合法有效的身份证；

2、需装修房屋的房产证或购房合同；

3、若房产为夫妻共有，还需提供结婚证；

4、由贷款人工作单位开具工作证明和经济收入证明；

5、贷款人银行流水账单；

6、与装修公司签订的《装修工程合同》、《购买装修材料合同》等。