新年房贷额度将普遍宽松 存量房开享降息福利

　　新年伊始，不止股民们在收“红包”，“房奴”们也开始享受降息红利。近日，林女士接到银行短信通知，从今年1月起，其房贷的月供将由2994.08元降至2900.45元，减少了93.63元。据记者了解，从今年1月1日起，大多数商业银行开始执行央行降息后的新贷款基准利率。这意味着，存量房贷族开始享受2014年降息福利，月供将会有不同程度的减少。

　　房贷还款相当于打了9.4折

　　目前绝大多数银行房贷利率均使用“按年调整”，即一年之内无论利率升降几次，都要到次年的1月1日才能执行基准利率。因此，今年1月起大多数商业银行开始执行央行降息后的新贷款基准利率。具体来看，5年期以上房贷的基准利率由6.55%降为6.15%，较此前的利率下降0.4个百分点，相当于给此前利率打了9.4折。以林女士为例：她以等额本息的方式申请贷款40万元，分20年还清，在2015年1月1日前每月还款额为2994.08元，调整后每月还款额为2900.45元，每月少还93.63元，那么林女士2015年全年可少还1123.56元。

　　新基准利率的执行不影响折扣政策

　　据记者向各家银行了解，信贷融资环境自去年底开始变得宽松，导致银行在年初时能保持非常畅通的放款环境，往年年初排队“等贷”的情况在今年有很大缓解。一商业银行工作人员告诉记者，由于贷款时间段不同，房贷族于年初享受的利率优惠也是有差别的。对于准贷族而言，“930”新政出台已有3个多月， 目前长春各大银行虽已陆续执行“认贷不认房”的政策，但房贷利率优惠的通道仍未打开，多执行基准利率；对于此前已获得房贷利率折扣的借款人来说，新基准利率的执行并不会影响折扣政策，如果客户之前的房贷利率是9.5折、8.5折甚至7折，那么今年1月起，还是会在降息后的基准利率基础上再打相应折扣。

　　新年首月存入备用资金用于还款

　　由于新贷款基准利率是从今年1月1日起执行，实际月供中的利息是分段计算的，即去年12月的利息按照老基准利率计算，1月的利息按新基准利率计算。假设贷款扣款日为每月20日，那么1月份月供利息就由去年12月最后11天的利息和今年1月头20天的利息组成，从下月起就没有这个问题了。尤其是申请等额本金还款的房贷族，因为贷款利率下降后，每月月供中的本金部分也会相应提高， 所以很可能造成1月的月供金额不降反增， 到2月时月供才真正减少。因此在扣款日前跟贷款行沟通，查询月供额变化情况，多存点备用资金，以免因扣款不足影响个人信用记录。