今起,嘉兴保险进入"双录"时代,60周岁以上是重点

来源：嘉报集团 

前不久，中国保监会相继出台了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（以下简称《办法》）和《关于落实〈保险销售行为可回溯管理暂行办法〉有关事项的通知》（以下简称《通知》），要求保险公司、保险中介机构通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认，既业内俗称的“双录”。

“双录”，从11月1日，

也就是今天开始，正式实施。

那么，以后买保险都需要录音录像吗？具体如何操作和实施呢？嘉兴的保险公司准备得如何了？带着这些问题，记者采访了相关人员。

投连险、60周岁及以上年龄人群、银行

成为“双录”重点

“分情况，不是所有的保险产品都需要进行‘双录’的，一些高风险属性，比如投连险（投资连结保险产品）需要，而像车险就不需要。”今天，记者咨询了嘉兴市保险行业协会工作人员李月，他告诉记者，“另外，代理机构，比如银行在销售保险产品时，也需要进行‘双录’。”

《办法》指出，以下三种情况必须“双录”：

一是，保险公司和保险中介机构销售投资连结保险产品，即投连险；

二是保险公司和保险中介机构向60周岁（含）以上的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品；

三是保险兼业代理机构（主要为银行），销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用营业场所内自助终端等设备进行销售的，需要进行“双录”。

“这三种情况过去都是保险纠纷产生的‘重灾区’，投连险具有投资属性，是高风险产品，没有较低保证收益率，存在销售人员只夸大收益，隐瞒风险的情况。而60岁以上的人群在购买保险时被欺骗误导的风险较大。”李月解释道，“银行、邮电局这些代理机构，‘存单变保单’、夸大产品收益、未告知提前退保损失等多种问题事件也经常发生。”

而针对电销扰民以及互联网保险销售逐渐兴起，《办法》则规定，保险公司、保险中介机构开展电话销售业务的应实施全险种全过程录音；开展互联网保险业务的，则依照互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理。

关键环节全程“双录”

保险公司准备就绪 银行渠道已驾轻就熟

“这是一份投资连结型保险产品，投资收益是不确定的，可能会盈利或亏损。另外，我已向您介绍了这款产品条款中规定的费用扣除项目及扣除比例/金额（逐条说明具体数字）。请问我说清楚了吗？”今天开始，当你在购买购买投连险时，你和销售人员的对话将被全程录音录像。

不过，业内人士表示，投连险并非寿险行业的主流险种，一些保险代理人并不将其作为主打产品。“我收到的通知是只有部分产品在投保人年龄在60周岁及以上，而且购买的是长险，才需要进行‘双录’。”嘉兴一位保险代理人姜小姐说，“而具体哪些任务需要采集，我们的系统会自动提示和控制，不需要我们去记忆。”

根据《办法》，“双录”从保险销售从业人员出示有效身份证明开始；接着，出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明；告知投保人所购买产品为保险产品，以及一系列损失风险等。同时，“双录”还要求包括投保人对保险销售从业人员的说明告知内容做出明确肯定答复并签署投保单、投保提示书、免除保险人责任条款的书面说明等相关文件。

记者咨询了嘉兴多家保险公司，他们均表示会严格按照《办法》要求，执行“双录”。实际上，“双录”制度其实并不是保险行业专有的，目前银行业、证券业均已开始实施“双录”。而今后在银行购买保险的用户，也将进行“双录”。

“买保险和买其他理财产品的双录流程一样，只不过话术略有不同。”嘉兴某银行的理财经理告诉记者，“双录保障了双方的权益，对客户来说避免被销售误导，对银行理财经理也是一种保护。一般来说，客户都能表示理解和积极配合。”

视听资料保管期限最长可超过十年

可回溯管理责任进一步落实

近年来，国内保险市场规模不断扩大，与此同时，保险纠纷数量也不断上升。记者从保监会官网了解到，今年前三季度各级监管机构接收涉及保险公司的保险消费投诉72279件，主要以保险合同纠纷投诉为主。

根据保监会数据显示，在涉及人身险公司投诉中，销售纠纷17160件，占人身险公司投诉总量的49.56%，销售纠纷涉及险种集中在分红险和普通寿险，主要反映承诺高收益、夸大保险责任、隐瞒保险期间、缴费期限和退保损失等问题。

“双录”的实施，可有效治理这一行业顽疾。根据《办法》，“双录”的视听资料保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年。保险监管部门可通过日常投诉处理及专项现场检查，调用保险公司的视听资料，加强对保险公司落实可回溯管理责任的监督，倒逼保险公司强化制度的实施效果。