普通收入家庭如何进行资产配置？

家庭资产配置，对于很多普通家庭来说，并不是 那么简单的事。进行科学、合理、有效定制与评估资产保障型规划具有十分重要的意义，但若在保障项上投入比重过高的话，会影响家庭的生活质量，而投入比重过 少，则当风险发生时，又很难保证所得赔偿能够抵偿损失。业内人士表示，对家庭资产进行配置时，不仅要密切关注现在的经济发展形势，还要结合家庭成员的年龄 状况及风险偏好，合理调整比例，实现资产平衡。

家庭资产配置规划

要结合个人的实际情况

“平时会买买银行理财产品和保险，风险较大的 产品则不大涉及。”杭州市民邹先生与妻子二人均有稳定的工作，育有一子，属于普通收入家庭。邹先生告诉记者，并没有认真地去考虑过家庭资产配置的问题，只 是偶尔会关注下投资方面的新闻，最近几年的闲钱除了放银行也都是做着风险较小的投资。

随着社会经济的发展，人们收入水平的不断提 高，人们投资理财的意识也跟着有所提升。业内人士向记者表示，无论自己是否是一名理财投资者，一定要明确所有的投资均在一个相对科学的平衡体系中进行，盲 目的投资有可能会造成财富的损失，甚至会影响到正常生活。而如果要做家庭资产配置规划，要结合个人的实际情况，做出深究性分析；在面对越来越多的金融理财 产品的时候，一定不能盲目追求收益。

固定收益类产品

可以占据家庭资产的50%

普通收入家庭又该如何进行家庭资产配置呢？记 者从浦发银行杭州分行人士处了解到，首先要对家庭保障型资产进行配置。对于普通收入家庭而言，可根据家庭的风险承受能力，组合投资固定收益类以及其他稳定 收益类产品，以抵消存款利率下行，达到家庭财富不贬值的目的，而这些固收类产品可以占据家庭资产的50%。

需要注意的是，如果有房贷、车贷的话，要在规 定的时间内还款，所以还贷的钱一定要先预留出来。此外，还要保持3-6个月的现金流（建议存在银行活期账户中或存储在具有良好流动性货币基金中），作为日 常生活所需，大概占家庭资产的30%（避免临时失业或者减少收入情况的出现，用来维持家庭开销的正常运转）。

据了解，家庭保障型资产配置，除了配置3-6个月的生活必需资金和投资固定收益类产品外，还可为家庭成员购买保险，如人身意外伤害类保险、重大疾病类保险、子女教育类保险以及养老保险等，为家庭资产再增添风险防护层，上述银行人士表示，保险类可占家庭资产的10%。

普通收入家庭

也可配置权益类产品

对于日前价格呈上涨趋势的黄金，银行人士表示 不建议作为主要投资对象，但可适当配置。同时招行杭州分行理财师向记者表示，相对来说黄金受人民币的影响较小，作为家庭资产可配置5%左右。由于每个投资 者的风险偏好不同，即使是普通收入家庭，权益类的产品也可适当配置一些，例如保本基金、对冲基金等。同时也可以进行全球性资产配置，例如配置美元产品等。

“任何人都想自己手中的资产通过投资达到升值 的目的。”现如今，如果仅是把钱存在银行，一年下来当初存进银行的钱有可能会面临着贬值的风险。业内人士表示，合理进行家庭资产配置，可以防止辛勤积攒的 家庭财富贬值缩水，让每一个家庭在投资时可以做到分散风险，增加财富保障，解除后顾之忧，并获得较大的资产增值收益。