黄山银行信贷政策趋紧，买房需排队等放款！

近日，黄山主城区多家楼盘营销负责人均表示无奈，今年以来，银行贷款政策趋紧，特别是进入四季度后，银行放款时间从原来的15-60天延长到60-180天不等，很多买房人提交完一大堆繁琐资料被银行受理后，放款时间一等就是几个月，甚至大半年。现在黄山楼市的商贷情况是开发商等回款难，买房人等放款难上加难。小编这就纳闷了，曾经风风光光被银行追捧的优质资产房贷，现在怎么成了鸡肋？

前几日，小编在“住在黄山”公众号推送的文章上看到，目前黄山各家银行利率都已经上调，首付款比例也要追加10%到20%以上，买房人辛辛苦苦买到房，没想到办理贷款这一环节，还是重重艰难。有传言称黄山某楼盘业主已经因银行迟迟未放款，超过了与开发商约定的放款时间，构成了违约责任，收到开发商违约函！碰上这样的倒霉事也是没办法，因为在房屋买卖关系中，买方有付款的义务，不管是征信原因，还是额度紧张原因，导致的银行拒贷或延迟放款，都归属于买受人一方责任。

相信很多网友和小编有一样的想法，认为买房人并没有什么过错，都是银行放款延期。小编咨询了律师，得到的答复是：“在合同履行过程中，违约责任的成立不以过错为要件，《合同法》排名前列百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 因此，买房人以自己没有过错为由主张不构成违约的说辞是站不住脚的。其次，房屋买卖合同的当事人是买房人和卖房人，银行和卖房人之间不存在合同关系。《合同法》第六十五条规定：“当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，债务人应当向债权人承担违约责任。”

下面，小编将黄山各大银行住房贷款政策分享给大家，希望能为购房者提供帮助。以下贷款政策信息均来源于“住在黄山”公众号，通过走访咨询各大售楼处置业顾问处获得，不保证各大银行对不同开发商存在贷款政策差异，仅供按揭客户参考，一次性付款客户可以飘过。

中国建设银行

首套房，首付比例不低于20%，利率执行基准利率上浮10%；

二套房，首付款比例不低于30%，利率执行基准利率上浮20%；

三套房，不予贷款。

中国银行

首套房，首付款比例不低于30%，利率执行基准利率上浮10%；

二套房，首付款比例不低于40%，利率执行基准利率上浮20%；

三套房，不予贷款。

中国工商银行

首套房，首付比例不低于30%，利率执行基准利率上浮10%；

二套房，首付款比例不低于40%，利率执行基准利率上浮20%；

三套房，不予贷款。

中国农业银行

首套房，首付比例不低于30%，利率执行基准利率上浮10%；

二套房，首付款比例不低于40%，利率执行基准利率上浮20%；

三套房，不予贷款。

徽商银行

首套房，首付款比例不低于30%，利率执行基准利率上浮10%；

二套房，首付款比例不低于30%，利率较低执行基准利率上浮10%。

三套房，不予贷款。

（具体贷款政策视客户征信情况而定）

中国邮政储蓄银行

名下无任何房产，征信良好，首套房贷款，首付比例不低于20%，利率执行基准利率上浮5%或10%；

名下有房产，征信良好，首套房贷款，首付比例不低于30%，利率执行基准利率上浮10%；

二套房，按照征信情况和偿贷能力，首付款比例视客户情况而定30％或40%，利率执行基准利率上浮20%；

三套房，不予贷款。

交通银行

名下无任何房产，征信良好，首套房贷款，首付比例不低于20%，利率执行基准利率上浮10%；

名下有房产，征信良好，首套房贷款，首付比例不低于30%，利率执行基准利率上浮10%；

二套房，按照征信情况和偿贷能力，首付款比例视客户情况而定30％或40%，利率执行基准利率上浮20%；

三套房，不予贷款。

歙县农村商业银行

首套房，首付款比例不低于30%，利率执行基准利率上浮10%；

二套房，首付款比例不低于40%，利率执行基准利率上浮20%；

三套房，首付款比例不低于50%，利率执行基准利率上浮30%。

徽州农村商业银行

首套房，首付款比例不低于20%，利率执行基准利率上浮5%，贷款期限最长为20年；

二套房，首付款比例不低于40%，利率执行基准利率上浮15%，贷款期限最长不超过20年。

休宁农村商业银行

首套房，首付款比例不低于20%，利率执行基准利率上浮10%；

二套房，首付款比例不低于30%，利率执行基准利率上浮20%。

经过汇总整理，我们了解到：

利率方面：目前黄山市主城区各大银行贷款利率均有上浮，各区县农村商业银行住房贷款政策稍有不同，较低上浮5%，较高上浮30%；

首付比例方面：建行、交行、邮政、部分农商行，暂未明确提高首付比例，个别银行设立了享受20%首付比例的界定门槛；

三套房贷款政策：目前仅歙县农商行支持个别楼盘第三套房客户贷款。

虽然现在房贷利率上浮，买房人因此增加很多购房成本，月供负担增加了不少，30年算下了增加了近十万，数字很吓人。但是客观来话，虽然房贷利率攀升，但相比2013年的6－7%还是低了很多，更何况现在基准利率仍维持在4.9%不动，2012年那会可是6.56%。目前利率水平还算在可以接受范围内，比较麻烦的是申请房贷的时限和难度增加了，这才是影响比较大的事。

有业内人士分析认为造成房贷紧缩的原因为以下几点：

1、中国目前的利率水平太低

08年后为了刺激经济增长央行多次降息，现在利率已经处在历史较低水平，下面这张图是最近10年一年期贷款利率走势。存款方面一年期基准利率已经降到1.5%，9月CPI同比上涨1.6%，银行存款的收益还抵不过9月份的通胀，利率几乎没有再向下的空间。

虽然目前基准利率没有上升，但是央行已经通过提高逆回购、MLF利率（央行借钱给银行的利率）的方式引导市场利率上升（如下图），进而提高整个社会的借钱成本。

2、银行筹钱成本增加

银行最主要是存贷业务，吸收存款，发放贷款，银行作为一家企业，在控制风险的情况下赚钱是首要目的，利率低的时候借来的钱可以肆意挥霍，现在高了就得悠着点。有数据显示目前一年期SHIBOR利率是4.4402%，这个是银行之间借钱的利率，一般来说银行借钱的方式一是吸储，二是向央行借，如果两者都借不到，那么资金面很容易紧张，为了回避风险，银行只有向同行借钱，也就是上面的利率，因为是救急的钱，所以利率会比较高。

工行今年（1-6月）报表

3、楼市风向走动

中央已经明确说要严查消费贷、现金贷、限制房企用贷款资金拿地。房贷作为主要楼市资金渠道当然不能幸免。银行的房贷额度有总量的限制，前三个季度各银行所剩额度不足甚至已用完，额度调整在年内不会出现，到了第四季度自然是一贷难求。

有网友问，明年初申请房贷会方便些吗？

随着央行明年1月份开始定向降准，银行资金紧张会有相当大程度的缓解，那个时候应该是一年中额度最充裕的时候，贷款应该容易些。但是不大可能回到过往的水平，按照今年的经验，房贷额度在二季度可能就开始紧张，明年整体会不会好些，我们还是拭目以待吧。