“老房贷”贷款利率优惠 多数银行放开申请

　　每年的1月1日是银行根据利率变动，对多数存量房贷客户即“老房贷”客户的贷款利率进行调整的日子。 　　由于个人房贷可7折的政策已经实施两月，广州大部分银行业在去年底前开始放开“老房贷”客户申请下调折扣的优惠，部分银行如农行（房贷30万以上）、民生更可不需要客户申请直接给符合条件的老房贷客户7折优惠，但部分银行出于资金成本考虑暂未主动通知客户，某国有大行更未能赶在新年前敲定优惠方案，市民可根据自身所贷款银行的情况到网点咨询了解。 　　国有大行政策依然分化 　　随着银监会和人行政策在去年10月底下发，各大银行均在充分利用2008年的最后两个月时间观察市场。截至目前，绝大部分银行均已经公开或者半公开地对新增个人住房贷款实施了利率7折政策，但老房贷客户的利率优惠一直到去年底才真正放开申请。 　　而据记者了解，在广州个人住房按揭贷款市场中占据主导地位的四大国有银行有部分仍然没有在去年年底前敲定在新一年中老客户贷款利率的执行标准，而包括农行和中行则已经开始执行相应的利率下浮调整方案。 　　“目前我们还在就存量房贷客户按怎样标准执行利率下浮进行市场研究，暂时还没有对存量客户房贷利率下浮出台方案。”目前尚未敲定具体利率下浮方案的某国有大行广东省分行信管部人士对记者说。而该行广东省分行个金部负责人对此的解释是，由于该行个人房贷余额规模巨大，简单的利率下调将牵涉很大一部分资产的重新定价，因此总行层面对此相当谨慎。 　　从另一家个人住房贷款余额规模巨大的国有大行也可看到同样的谨慎。记者从可靠消息渠道了解到，该行广东省分行存量房贷利率调整政策是在2008年12月最后几天才收到总行批复，目前也尚在紧张的细则拟定当中。该行人士对记者称，分行已经在去年12月29日在部分网点做出了放开客户申请的告示，目前客户需要自行前往经办行进行咨询和办理。 　　股份制银行更积极 　　尽管市场主导者态度依然不明朗，但业内人士依然普遍预计未来符合标准的存量客户执行利率7折将成为市场潮流。而目前在广州市场中调整步伐较快的银行是股份制银行，因为不能办理公积金贷款，因此其无论是在新增或存量客户上都较四大行面临更为直接的转按揭竞争。 　　总部位于上海的一家股份制银行广州分行个贷部老总对记者表示，分行已经接到总行关于存量客户利率调整的通知，但是尚没有对外公布。“我们没有设置门槛，只要客户在合同期限内没有逾期情况发生，提出申请我们就会受理。但是因为广州分行这块业务比较小，我们不打算自动在后台给客户进行调整，需要客户主动提出申请才行。” 　　大部分股份制银行均持类似的态度，数家接受记者采访的股份制银行人士都表示，不会对老客户房贷进行统一的调整，必须由客户提出申请银行才会启动相应程序。 　　“这样做也是迫不得已，大家在资金成本和市场策略上各有取舍。资金成本比较高的银行趋向给符合条件的客户进行调整，以避免因为大面积资产重新定价对未来盈利的影响；资金成本比较低的就趋向于直接在后台调整，以稳定优质的存量客户；甚至部分房贷客户很少的银行，也就干脆不调了。”一家股份制银行广州分行个贷部老总对记者说。 　　这一判断与目前的市场状况亦相符合，记者了解到目前广州市场中有两家规模相当资金成本亦相仿的股份制银行在存量客户利率执行标准上即各有取舍，一家直接在网点公告称所有符合条件的客户将由系统直接下调贷款利率，而另一家则需要客户主动提出申请，且目前并未将相关信息通过营销渠道告知客户。 　　转按揭争夺进入白热化 　　尽管策略各有不同，但是各家银行个人房贷部门无一例外在近期的市场营销策略中加强了“策反”力度。 　　数家股份制银行广州分行个贷部老总在接受记者采访时均表示，由于近两个月以来大家对存量房贷利率调整的政策都“秘而不宣”，因此有部分同行趁此机会在市场上大挖墙脚，以利率7折为诱饵抢夺其他银行的存量客户。 　　“迫于竞争压力，我们在所有网点公开宣布所有符合条件的客户都能够由系统直接下调房贷利率，这才确保了优质客户不至于被竞争对手抢夺干净。”前述某股份制银行人士对记者笑称。而为了应对同行咄咄逼人的竞争，某股份制银行甚至祭出“免供本金房贷”产品，以更凶横的态度加入战团。 　　不过随着新年伊始，2008年末广州个人房贷市场中的刀光剑影已然趋于消弭，据记者了解市场中绝大部分银行均已经公开或半公开地对存量客户房贷利率进行下浮调整，虽然下浮幅度和准入门槛各自不一，但市场趋势已然不可逆转。 　　■链接 　　广州老房贷利率下浮情况 　　●尚未放开客户申请 　　某大型国有银行因存量房贷规模巨大，因此总行层面对广州地区放开存量客户利率调整态度谨慎。截至2008年12月31日，该行尚未出台老客户利率下浮的相关方案，另一家国有大行亦仅在2008年底才接到总行通知，在去年12月29日时才在部分网点做出了放开客户申请的告示。 　　●全体客户直接下调 　　部分股份制银行广州分行近期在营业网点公示，对所有符合条件的老客户在系统内统一执行房贷利率下浮。各行执行标准不一，有的需要客户贷款额度达到一定底线，有的即对所有客户实施下调，但前提是合同期限内无逾期还款情况出现。 　　●需要客户提出申请 　　广州市场上大部分银行均要求客户首先提出下调房贷利率的申请，在符合相关条件之后，按相应的下浮比率进行调整。但各银行宣传口径亦各不相同，部分银行主动通过客服平台告知客户已经放开利率下调申请，部分银行则出于资金成本考虑暂未主动通知客户。 （编辑：mavis）