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个人信用记录网上可查 信用卡逾期还款将影响房贷

2013/10/31 09:13 来源: 中国新闻网 评论
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  编者按:10月28日起,央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9个省市。信用卡消费作为人们生活的一部分,有一些常识却很容易忽略。很多购房者在申请购房贷款时因信用卡不良记录而影响贷款。另外,信用卡是否可以还房贷也是买房人会关心的问题。如何用信用卡还房贷?365二手房为您揭秘信用卡买房那些事。

  很多人可能都有这样的经历,去银行办房贷、车贷、消费贷,银行会查下贷款人的信用记录,当然,各家银行的查询结果是对内不对外提供的,如果个人想打印自己的信用报告,只有去当地人民银行的分支机构查询打印。10月28日起,继江苏、四川、重庆3省市试点之后,央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省市,增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省市。登录中国人民银行征信中心(网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn)即可查询。

  信用卡不良记录是否会影响办房贷?

  银行对于具有不良征信记录的借款人是否办理贷款,主要取决于借款人的不良征信记录次数。据多家银行现行规定,目前采用的是“连续3次、累计6次”的标准。

  不良征信记录对于借款人办理贷款的影响分为三种情况,一是降低借款人的贷款成数;二是使借款人的贷款利率上浮;三是不良征信记录较严重的借款人,银行将不受理贷款。

  “若是信用卡逾期缴费达到10次的情况,属于比较严重的不良征信记录了,银行会要求提供第三方担保人或机构。”银行相关负责人说。不过,具体执行中,各银行会根据当前贷款政策松紧程度略有变化,所以贷款人预先了解自己的不良征信记录次数,以及准备借款银行的现行规定。

  据了解,信用卡使用者在消费或取现后如不能全额还款,可以按还款额还款,即当期应缴金额的10%及相关的日利率0.05%的利息费用,不会影响个人信用记录。持信用卡不论消费还是取现,要求每个月的最后还款日当天必须以不低于还款额还款,否则将很难在银行申请信用卡及申请贷款。

  银行如何认定“不良”信用记录

  那么信用记录是怎么产生的呢?相关人士表示,个人信用记录其实是由各家银行自主评定,人行最终统一汇总。各家银行对于“不良信用”的认定标准还真是千差万别。对于信用卡预期方面的认定,部分银行相对比较严格:例如农业银行规定,信用卡只要逾期还款一次,不良信用记录就自动生成;相比之下光大银行则规定,信用卡逾期3次才形成不良信用记录。

  不过多家银行客服表示,如果遇到信用卡逾期还款只是晚了一两天,可以马上致电发卡银行客服要求做宽限处理,被收取的利息和滞纳金也可以免除,对信用记录也没什么影响,但是如果逾期时间达四五天以上逾期记录可能已经形成。“持卡人还是要牢记自己的还款日期,为了避免忘记或者嫌麻烦,还可以将办理信用卡与储蓄卡挂钩的业务,到时候可以自动还款。”招商银行信用卡中心一名客服人员说。

  疑问一:信用卡可以买房吗?

  正常来说,信用卡不可以买房子。因为这相当于你没花一分钱,得到了房子。细想一下,如果可以的话,开发商得到的,是你用信用卡刷出来的钱(这钱是银行的);而你买的这个房子正好涨价了,你再高价买掉,从中得到的是现金!你再拿这现金去还当时刷卡的钱,结果,你没付出一分钱,而得到房子买卖的差价,而银行承担的是风险。这个简单的事情,很多人都想到过,银行也想到了。所以,银行一般是不允许这样的行为的。

  有网友幽默回复:

  网友A:“如果你的资质很高,你的信用额度足够大的话,可以直接刷卡去买房子,不过还款压力和利息都是高的惊人啊!!!也就是15万的额度吧?

  网友B:有贷款为什么不用?贷款多省钱啊?要是差个2万、3万的用信用卡也无妨。

  网友C:一刷10来万去买房子,这人恐怕是不正常了……

  疑问二:信用卡可以还房贷

  这种做法是否是行业规则呢?记者从多家银行了解到的情况是不尽然。有的银行就接受持卡人的提前终止分期还款申请,持卡人只需致电信用卡中心即可。但提前终止未必划算:终止信用卡分期付款时,已经支付的各期分期付款手续费无法退还,并且多数银行还会继续收取余下几个月的手续费。

  疑问三:如何用信用卡还房贷?

  第一步,先去银行办足够多的信用卡(当然得看你自己的承受能力,不要到最后落得被说成诈骗),因为你有房产证明,所以每张卡应该会有1——2万的额度。

  第二步,直接用你办的多张信用卡还房贷,方法就是就是一次性把你的卡全部套现,然后再还信用卡的欠款,毕竟信用卡的利息不像房贷利息高。

  目前来说这个方法虽然可行,但是这样做还是存在一定弊端的。因为银行对套现管理越来越严格,目前对疑似套现的客户采取严重的制裁,那就是取消额度提高申请。为了不让你的信用卡利息太高,你还需要计算好各种卡的还款日,所以操作起来应该是很复杂的。一旦出现差错的话,那还不如直接还房贷,最后还落得个得不偿失,那就不值了。所以大家对多张信用卡还房贷的问题必须谨慎对待,小编不鼓励买房人这样操作。

  支招

  有信用污点又着急贷款的可以试试去中小银行申请

  据了解,如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录,个人可以与产生不良记录的银行协商,未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。“其实 大多数的信用不良记录都是个人原因产生的,因此实际操作还是比较难,而且流程很长,需要层层报批。”一位银行工作人员表示。如果着急贷款的,尽量试试不同的银行,每个银行的信用评分标准不一样,或许中小银行有一定的斡旋余地。

  建行:1.分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期(含)或累计 6 期(含)以上的;2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在 90 天(含)以上的;3.客户在人民银行个人征信系统或在建行及同业账户 (包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等)目前状态逾期,或最近 12 个月内出现过一次逾期 90 天以上不良记录。

  工行:个人消费贷款最近24 个月内当前逾期期数≥6;个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数≥12。

  农行:要求借款人必须“贷款信用记录良好,无到期未还的贷款本息”,方可对其发放贷款。

  中行:贷记卡的信用记录在近3个月内有两期超过免息期一个月透支或1期超过免息期两个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒批。

  这样保持良好信用记录

  有人总结出保持个人信用记录良好的要点,市民可以借鉴:

  ●凡是银行的借款,都应按时还款;

  ●信用卡连续三次、累计六次逾期还款要重视;

  ●房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款很危险;

  ●电话、水、电、燃气费也要按时交

  其它有用的购房心得汇总 帮助你减少困扰

  1.手机号一定要用一次性的,售楼小姐和房屋中介会不停地打;

  2.信用卡慎用,逾期6次后无法贷款;

  3.使用权、军产、地产无法贷款,买着容易卖出难;

  4.房价永远都是中心位置涨价快;

  5.买期房要看开发商。

  

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